如何做到客户风险控制？

一、如何做到客户风险控制？

首先非常感谢能在这里解答您的问题，希望以下回答对大家有所帮助。

许多公司在客户评估方面，可能是因为没有足够产业专业知识、预算资源或外界指引，很难建立持续的程序来衡量安全性风险，并将安全性风险控制在可接受的程度。风险程度需有优先顺序排列，本身有详细等级组成，包括平衡质化与量化方法，在合理的时间、人力与预算范围内，提供可靠的风险资讯。评估风险阶段，最好会产生具有详细分析的重大风险清单，将有助于决策者在该程序，使用该清单做出适当决策。

1.针对客户品质调查，已经成为银行承办授信人员，最重视的风险因素之一。因为客户管理阶层有舞弊的倾向，会使债权人和投资者受到损失。因此在评估新客户时，客户调查就成为风险管理的重要程序，它主要涉及的问题是：“潜在的客户是否包含无法控制的风险？”

2.在实务上，没有无风险的客户，客户调查的目的在于判断客户风险是否在可接受的范围之内，在客户评估过程中，应考虑客户管理者的舞弊倾向和经营失败的风险。因此在客户调查中，应积极关注管理阶层的正直、声誉和态度，特别是最高管理者的情况。除此以外，还应考虑客户财务状况和未来公司经营前景，客户所属行业因素也应积极考虑，要注意该客户所销售项目是否为夕阳产品；亦即：考虑总体经营环境、行业状况、客户在行业中的地信等因素。

3.客户调查工作是一个收集资讯的过程，根据资料清单系统的资讯，通常使用一些风险评级方法分析，再由富有经验的人员做出判断，决定是否接受客户。有时，一个客户的评级为高风险，不一定意味着要拒绝这家客户，其关键是风险能否被控制，以及是否值得去承担。如果在客户调查后，客户被接受，应持续且定期地执行特定的风险管理程式，去管理已识别的风险，可减少意外失败的风险。

4.客户调查主要关注的是客户的声誉，下列因素要予以考虑：（1）公司管理阶层和主要经营者的道德；（2）公司经营活动的性质；（3）客户的内部控制环境；（4）管理阶层是否存在欺诈行为的动机；（5）管理者对会计政策的态度。特别是高阶管理者欺诈行为的判断是否存在的关键，应当评价管理者的道德意识和企业文化。如果管理阶层被少数人所左右，就意味着较高的风险环境，因为一个无效的董事会将导致公司治理无效。公司治理薄弱的结果是，公司为少数大股东利益服务，而不是为全部股东服务。另外，公司的人事政策不稳定，关键管理人员的薪酬异常，都会引起风险的发生。

5.评估客户时还需注意，当存在过热的营利预测和急切实现的发展目标时，应予以特别关注经营危机的发生。客户调查不仅仅是在接受新客户的开始阶段才执行的程式，随着经营情况的变化，客户有可能面临财务上的困境，诚实问题和会计问题就会出现。因此，持续地评估客户，是确定能否维持客户关键的前提，建议每年至少应作一次客户的总体风险检测。

二、异地客户风险管理原则？

异地客户风险管理的原则:

1、识别“真”异地授信与“伪”异地授信。

企业授信有时会是“伪”异地授信，在授信调查阶段，应该区分“真”异地授信和“伪”异地授信，了解企业真实的经营生产地址，前往真实经营所在地开展尽职调查。

2、从源头抓起，严把异地授信准入关。

把可持续发展能力作为客户授信核准的核心条件，对符合国家政策要求、组织结构清晰、财务制度健全、资金往来规范、符合国家行业、产业政策、经营发展和扩张主要依靠自身积累的客户，应予以信贷支持；

对于一定时期内新增投资项目过多且资产负债率大幅高于行业平均水平、或涉及国家宏观调控领域且行业地位低、竞争优势不强的客户投资项目应适当提高资本金出资比例。

3、加强对借款人真实情况的调查。

商业银行对公审查人员在贷款前对实际经营财务状况的真实性进行了严格调查。

4、制定积极有效的授信后管理方案。

一是以客户关系为中心，既重视客户的风险防范，又强调通过授信后管理工作，加深对客户的了解，为客户提供“量体裁衣”式的多产品组合的业务解决方案，不断深化与客户的合作关系。

二是时间跨度长，着眼于客户关系的授信后管理，不再局限于单笔授信的发放与收回，而是放眼整个客户关系存续期，是循环往复的持续性过程。

三是管理内容更加丰富，既包括合规性检查、风险预警、风险分类、收息收贷等侧重风险防范的内容，也包括客户经营分析、融资需求分析、产品组合设计等旨在深化客户关系的内容。管理内涵扩大，工作手段也更加灵活多样。

四是强调过程控制，授信后管理是持续性的过程，持续监控和多次检查的结果应得到有效的分析和充分的运用，在管理过程中，只有每个岗位都尽职尽责，各个环节都协调配合，才能从整体上保证

三、如何通过资金管理，控制风险，放大盈利？

资金管理说直白一点就是如何去分配钱，在进行一笔交易的时候你会首先会考虑你进场的风险。

假如你的风险是200美金，那么你就可以拿出100美金的风险先去试仓，这样风险就会将低一半。

我们资金管理一般都是需要统计在历史交易中，你的资金回撤大概是多少？在什么位置亏损的概率比较大！那么我们就会在类似于那个位置的时候降低本有的仓位来降低风险。

因为我们做交易一般都是做趋势交易的，所以，在趋势的行情中浮盈的情况下我们会金字塔加仓了，首先因为有盈利所以加仓时候的心态会非常好，其次就是因为我们是金字塔加仓嘛，在一波趋势行情中我们会赚得特别多，即便利润回吐也没有多少！

四、如何管理控制金融市场的风险？

（一）完善金融市场

我国加入世界经济贸易组织后，对于我国市场经济的发展是十分有利的。虽然我国的经济贸易逐渐走向国际市场，但是同时也使得我国的经济发展面临了各种各样的问题，既是机遇，更多的还是挑战。我国的市场和国际市场目前实现了接轨，中国的自主商品能够及时投入到国际市场上进行贸易，但是金融方面的问题是无法避免的事实，特别明显的一点就是国际市场由于需求量变化、价格调整等问题造成金融风险的出现。造成这一现象的原因，首先是我国自身存在的经济梯子问题。其次是国际市场上带来的影响。从上述问题来看，我国的市场体系不够完整，例如：根据相关的标准，资本市场、货币市场、金融衍生品市场是金融体系最基本的组成，这些都是必须具备的元素。根据当前的国际形势以及经济发展情况来看，金融市场逐渐朝着规范化、国际化、标准化的方向发展。金融衍生品市场在金融风险的管理中发挥了重要的作用，具体表现在两个方面：第一，作为金融市场的一个重要组成部分，金融衍生品市场在市场架构，市场规模扩大等方面有着无可替代的作用；第二，衍生品创造了一个风险管理的市场，其意义在于补充和完善了金融市场的所需，大大加快了金融市场各组成部分的更新与发展。

（二）建设金融工程

众所周知，金融市场风险在我国社会经济的发展中有着巨大的阻碍作用。随着时间的推移，人们的物质生活水平不断提高，经济收入的增加必将促进中国金融业的兴起和发展。金融工程作为21世纪的标志性工程，将我国的发展对象和目标转移到金融工程中对于提高我国的综合国力以及国际地位是一次赶超西方发达国家的难得机遇。中国如果想实现市场经济的发展，加快社会主义现代化建设就应该把投资重点放在金融业上，以此来提高自己的金融竞争力，积极参与到国际上的金融竞争过程中去，通过采取：放开金融价格、消除金融压制、鼓励金融创新等相关措施来积极参与到新世界金融业工程中去。需要注意的是在推动中国金融工程进步的同时，需要以一个科学的眼光看待中国金融业的发展，应该把眼光放长、放大，这样才会发现金融业发展中存在的问题，为解决措施的选择提供真实的资料来源。

目前金融业已经成为我国行业发展的重要部分，这是因为金融工程能够代表现代金融高科技的运用情况，对于中国金融体系实现市场化、现代化、国际化的目标有着深远的促进意义。国家或者政府需要积极制定相应的政策抉择，对于金融技术应该加大资金投入，提高金融工程技术的效率，避免金融风险。

五、风险控制管理办法？

风险控制的基本方法是什么

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

1、风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：

(1)投资主体对风险极端厌恶。

(2)存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。

(3)投资主体无能力消除或转移风险。

(4)投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。

2、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

3、风险转移

风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

(1)合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

(2)保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

4、风险保留风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

(1)无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。

一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

(2)有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

六、客户授信风险分析及风险控制措施？

新常态下，信贷风险频发，不良贷款大幅攀升，前瞻性发现授信企业的潜在风险隐患，并采取有效措施进行应对是当前信贷管理中亟待解决的问题。本文从财务因素和非财务因素方面识别授信企业的潜在信贷风险隐患并提出强化责任、对症下药、创新管理、队伍建设等措施，提高授信企业信用风险前瞻性管理水平。

七、项目管理有哪些主要风险及如何控制？

常见的风险因素大致如下：1．市场风险因素市场风险即项目运营后，生产的产品遇到强有力的对手而竞争不足；市场已经饮和，需求量不足；原料、燃料供应不足；产品实际价格与预测发生偏离而引起产品滞销假等。2．技术风险因素施工单位技术和管理水平不高，缺少经验等。3．投融资风险因素4．政策法规风险因素风险对策实施控制风险对策实施控制包括实施风险管理方案以便在项目过程中对风险事件做出回应。当变故发生时，需要重复进行风险识别，风险量化以及风险对策研究一整套基本措施。 　　1、对风险对策控制的输入项 　　1.风险管理方案。 　　2.实际风险事件。有些已识别了的风险事件会发生，有些则不会。发生了的风险事件是实际风险事件或说是风险的起源，而项目管理人员应总结已发生的风险事件以便进行进一步的对策研究。 　　3.附加风险识别。当项目进程受到评价和总结时，事先未被识别的潜在风险事件或风险的起源将会浮出水面。 　　2、风险对策实施控制的工具和方法 　　1.工作区：对消极的风险事件而言，工作区是一种不列入方案的对策。所谓不列入方案是指在感觉上它并未定义在风险事件发生前。 　　2.附加风险策略研究。如果风险事件未被预料到，或后果远大于预料，那么计划的风险策略将会不充分，这时就有必要再次重复进行风险对策研究甚至风险管理程序。 　　3、风险对策实施控制输出项 　　1.校正行为：校正行为首先包括实施已计划的风险对策（比如实施预防性计划或工作区计划）。 　　2.实时调整风险管理计划。一个预料之中的风险事件发生或没发生，对实际风险事件后果的评估，对风险系数和风险机率的评估，以及风险管理方案的其它方面，都应进行实时的更新调整。如何制定有效的项目风险管理方案？在全面分析评估风险因素的基础上，制定有效的管理方案是风险管理工作的成败之关键，它直接决定管理的效率和效果。因此，详实、全面、有效成为方案的基本要求，其内容应包括：风险管理方案的制定原则和框架、风险管理的措施、风险管理的工作程序等。风险管理方案的制定原则1 可行、适用、有效性原则 　　管理方案首先应针对已识别的风险源，制定具有可操作的管理措施，适用有效的管理措施能大大提高管理的效率和效果。2 经济、合理、先进性原则 　　管理方案涉及的多项工作和措施应力求管理成本的节约，管理信息流畅、方式简捷、手段先进才能显示出高超的风险管理水平。 主动、及时、全过程原则 　　项目的全过程建设期分为前期准备阶段（可行性研究阶段、勘察设计阶段、招标投标阶段）、施工及保修阶段、生产运营期。对于风险管理，仍应遵循主动控制、事先控制的管理思想，根据不断发展变化的环境条件和不断出现的新情况、新问题，及时采取应对措施，调整管理方案，并将这一原则贯彻项目全过程，才能充分体现风险管理的特点和优势。4 综合、系统、全方位原则 　　风险管理是一项系统性、综合性极强的工作，不仅其产生的原因复杂，而且后果影响面广，所需处理措施综合性强。例如项目的多目标特征（投资、进度、质量、安全、合同变更和索赔、生产成本、利税等目标）；因此，要全面彻底的降低乃至消除风险因素的影响，必须采取综合治理原则，动员各方力量，科学分配风险责任，建立风险利益的共同体和项目全方位风险管理体系，才能将风险管理的工作落到实处。 　　风险管理方案计划书内容框架 　　计划书一般应包括：①项目概况；②风险识别（分类、风险源、预计发生时间点、发生地、涉及面等）；③风险分析与评估（定性和定量的结论、后果预测、重要性排序等）；④风险管理的工作组织（设立决策机构、管理流程设计、职责分工、工作标准拟订、建立协调机制等）；⑤风险管理工作的检查评估。　　风险管理的综合性措施1 经济性措施 　　主要措施有合同方案设计（风险分配方案、合同结构设计、合同条款设计）；保险方案设计（引入保险机制、保险清单分析、保险合同谈判）；管理成本核算。2 技术性措施 　　技术性措施应体现可行、适用、有效性原则，主要有预测技术措施（模型选择、误差分析、可靠性评估）；决策技术措施（模型比选、决策程序和决策准则制定、决策可靠性预评估和效果后评估）；技术可靠性分析（建设技术、生产工艺方案、维护保障技术）。 　3 组织管理性措施 　　主要是贯彻综合、系统、全方位原则和经济、合理、先进性原则，包括管理流程设计、确定组织结构、管理制度和标准制定、人员选配、岗位职责分工，落实风险管理的责任等。还应提倡推广使用风险管理信息系统等现代管理手段和方法。

八、IT外包时怎样控制风险管理？

外包是一种合同协议，组织提交IT部门的部分或全部控制给一个外部组织，并支付费用，签约方依据合同所签订的服务水平协议，提供资源和专业技能来交付相应的服务。　　外包不仅仅是一个成本决策，也是有效管理的战略决策。服务质量、服务可持续性、控制步骤、竞争优势、技术知识等都是外包服务要考虑的内容。

九、什么是成本控制风险管理？

　　企业成本控制与风险的识别、衡量、评估和管理策略，对现代企业成本控制的各个环节、成本控制的主要方法及专项成本控制方法和风险管理，既强化成本控制，又有效防范风险，将风险管理方法与成本控制方法有机结合。

十、风险管理控制是什么工作？

风险管理控制工作是采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件的发生，或者减少风险事件发生时造成的损失。

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。

损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。

风险转移

风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

风险保留

风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

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