汽车保险改革历程？

一、汽车保险改革历程？

日前，北京作为第三批商业车险条款费率管理制度改革的试点地区，正式启动商业车险改革。按照2016年全国保险监管工作会议总体部署，北京、河北等18个保监局所辖地区在2016年6月底，完成商业车险改革新旧切换。至此，商业车险改革已全面铺开。“从目前情况来看，商业车险改革取得了积极成效，结果好于预期。”中国保监会财产保险监管部主任刘峰在接受《经济日报》记者采访时说。

自主定价营造公平环境

“此次商业车险改革，主要为营造公平竞争环境，提高车险消费者满意度，引导财产保险行业提升自主经营意识，促进行业转型升级；同时，加快转变政府职能，建立市场化的条款费率形成机制，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。”刘峰说。

据悉，改革前各公司使用相对统一的商业车险条款费率。改革后，各保险公司对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率，逐步实现公司自主定价、市场化定价。按照改革方案，商业车险费率厘定标准公式更新为：保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)，费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。因此，保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)×无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。

公开信息显示，各地实施方案略有差异。以北京为例，北京地区将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致，而对无赔款优待及上年赔款记录系数（以下简称“NCD系数”）赔款次数决定的取值范围在全国的基础上有所延伸，并将采用交通违法浮动系数。

以北京地区车辆为例，北京NCD系数取值范围在0.4到3之间，比全国0.6到2之间的取值范围更大。如果汽车一年不出险，无赔款优待系数为0.85，即保费可以打8.5折。该系数两年、四年、五年及以上不出险分别为0.7、0.5、0.4，即最低可享受保费4折。而一年出险10次及以上车辆的费率浮动系数为3，保费上浮到三倍。

清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正认为，引入交通违法浮动系数，强化保险费率对交通违法行为的约束，规范驾驶人文明驾驶，有效维护了交通秩序和公共安全。今后，高风险驾驶者将面临保费上浮，低风险驾驶者优惠则更大。

据了解，此次商业车险改革引入了车型定价，对安全性低、零整比高的汽车厘定更高的费率，“零整比”即市场上该车型全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。“这不仅引导消费者理性消费，并且一定程度上抑制了汽车厂商长期垄断造成配件价格畸高的不正常现象。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军说。

竞争加剧倒逼险企创新

此次改革，保险责任范围明显扩大。新规强调，将冰雹、台风等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格，未上牌照新车，以及家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。

“改革扩大保险责任范围，同时平均保费支出下降，短期看，行业竞争有所加剧；但长期来看，将助力保险公司实现精确定价，优化产品服务，提升行业经营水平，促进市场繁荣。”中国人民财产保险股份有限公司副总裁华山表示，保险行业应该通过不断积累的价值数据，细分客户人群，设计出科学化、个性化的产品，改善客户体验，努力推进行业的升级发展。

商业车险改革后，保险公司掌握车险定价权，即保险公司可拟定自主核保系数与自主渠道系数。“这促使市场从过去以费用为主的竞争，转变为以产品价格和服务为核心的竞争，这有助于保险公司创新产品服务，加快行业转型升级。”中国人民大学财政与金融学院副教授何林说。

“今后要加强成本核算管理，增强定价能力，运用车联网、大数据等方式，推出更加精准、多维度的创新产品服务，把握改革契机，提高经营能力。”英大泰和财产保险股份有限公司董事长范跃表示。

“改革前，中小保险公司由于体量、网点、销售渠道等方面较大型险企相对不足，经营压力很大；改革后，中小保险公司把握改革红利，在产品设计、服务客户以及经营能力方面抓紧提升，可以获取更多客户青睐。”何林说。

另外，代位求偿机制在新规中也得到优化。简单来说，被保险机动车与其他车辆发生意外事故后，有三种索赔方式供被保险人选择，既可以直接向对方索赔，也能够直接向对方保险公司索赔，还可以由本车投保的保险公司先行赔付，再由其向对方追偿。

放开前端更要管住后端

伴随商业车险改革的积极成效显现，一些问题逐渐显现。比如，市场费用竞争加剧的问题。保监会相关负责人介绍，车险综合赔付率和费用率多呈现“跷跷板”关系，赔付率较高的地区，费用率比较低；赔付率低的地区，费用率比较高。

“由于商业车险改革对道路交通安全水平的提升、配件工时价格不合理快速上涨，以及小额案件索赔过程中不必要的社会成本支出等方面发挥了正面积极的影响，因此车险综合赔付率下降。”陈秉正说。

“但是，很多公司把赔付率下降的红利作为资源投放市场开展费用竞争，短期内导致手续费的上涨和综合费用率的上升。”刘峰说。

保监会数据显示，今年一季度，第一批试点地区车险综合费用率为40.82%，同比上升3.88个百分点；第二批试点地区为38.85%，同比上升4.12个百分点；第三批试点地区为38.36%，同比上升5.19个百分点。

“费用率的这种上升，带来对资源的过度消耗，从行业发展的角度来看是不理性的。随着改革的推进，价格空间的打开，降低费用投放是保险公司的理性选择。”何林说。

针对目前市场上出现的市场费用竞争加剧相关问题，“需要通过不断深化改革来治本，进一步丰富车险产品种类，扩大费率浮动空间，将竞争方式转变为包括品牌、价格、服务等在内的多维度多元化竞争，这样才能从根本上解决保险公司主要依靠费用竞争的问题。”刘峰说。

他还表示，短期内，还是应该通过加大监管力度来治标，将放松价格管制与强化市场监管结合起来。一方面，通过建立产品监管制度，要求保险公司定价有测算，使用有管理，定期有回溯；另一方面，健全非现场和现场检查制度，加强偿付能力监管，防止出现区域性和系统性风险，为下阶段商业车险改革的持续推进创造良好的市场环境。

二、易安保险发展历程？

盈利

易安保险是经保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一，2016年2月6日获批开业，注册资本金10亿元。相比于另外三家互联网保险公司，易安保险开业时间最晚，保费收入规模最小。

三、保险经纪人含金量？

金融风险管理师 （FRM）

风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大。

金融风险管理师就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，号称是“最具公信力的证书”，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。

四、如何从事保险经纪人这个职业？保险经纪人好做吗？

保险经纪属于新兴职业，我很看好，觉得自己做得也还可以。

1、行业前景好

保险行业是国家大力支持的行业，因为国家希望通过商业保险缓解分担政府支出压力，主要是老龄少子化带来的医疗资源压力和养老保障压力；

保险对于中产阶级非常重要，一场病毁掉一个中产家庭，大众的商业保险意识逐渐被唤醒，成为消费刚需；

保险经纪人区别于保险公司代理人模式：基于消费者需求，推荐保险公司和保险产品，而不是兜售推销某一公司产品，更容易获得消费者的认同；

目前保险经纪还属于新兴事物，全国900万保险营销人员仅有20万保险经纪人，成长空间非常迅速。

2、做保险经纪的难度和要求的能力

本质上保险经纪属于销售+顾问的模式，需要既具备销售人员的能力素质，又要有顾问的专业学习和解读能力，好的经纪人很多都是学霸，不乏清华北大乃至海归人员；

保险行业从事初期，需要有一定的人脉资源，才能快速拓展客户，缺少人脉，在行业前期会比较被动，当然很多人也是从零开始，从陌生拜访到网络获客实现快速成长；

保险经纪人需要学习多家公司的大量产品，需要强大的逻辑思维能力，建立产品逻辑和框架；

保险经纪人需要正确的价值观：永远现在客户的需求立场，而不是站在佣金利益的导向。

通过这些介绍，您对保险经纪人有了一定了解了么？最后说一下：目前中国比较专业的保险经纪公司，主要有明亚、大童、永达理等等

五、保险经纪人可以做证券经纪人不？

保险经纪人和证券经纪人是两种不同的职业，可以兼职。

六、金融保险的发展历程？

1979>>复业

1992>>开放

1995>>保险法

1996>>生命表

1998>>保监会

2003>>上市

2007>>农业保险

2014>>新国十条

2015>>互联网保险

2018>>银保监会

七、2019医疗保险发展历程？

一就是经济体制改革、国有企业改革 等使城镇医疗保障制度蜕变为“单位”保障.二就是非公有制经济单位与从业人 员快速增加,针对公有制与集体经济得制度保障功能逐步弱化.三就是医疗机构 财政支持逐步减少。公费医疗制度不断优化费用管理,探索费用控制机制.劳保医疗制度重点 探索职工大病医疗费与离退休医疗费得社会统筹.。

八、保险经纪人个人宣言？

1. 勤奋和智慧是双胞胎，懒惰和愚蠢是亲兄弟。

2. 一个人可以失败许多次，但是只要他没有开始责怪别人，他还不是一个失败者。

3. 只要拼不死，就往死里拼。

4. 欲望以提升热忱，毅力以磨平高山。

5. 不要问别人为你做了什么，而要问你为别人做了什么。

6. 有计划就去做，不要总找借口。

九、保险经纪人岗位等级？

经纪人服务能力不同，可以分为：保险经纪人、专业保险经纪人、管理型保险经纪人。下面详细的聊下：

保险经纪人：保险经纪人的初级阶段，提供的主要服务为：销售保险公司产品、销售模仿产品，具有有限的业务规模。特点：掌握一定的客户资源、多是合法合规的破坏者，利益大于一切。地方性保险经纪公司多是此类保险经纪人。

专业保险经纪人：保险经纪人更高一个阶段，提供的主要服务为：销售自己创新产品，具有较大业务规模。特点：具有技术核心竞争力，但缺乏长远规划，有的时候会沦落为行业规则的破坏者。

管理型保险经纪人：保险经纪人的最高级阶段，提供的主要服务为：销售自己的创新产品，拥有一套保险管理服务体系、能够提供增值服务。特点：全国型的保险经纪人、拥有行领先的核心技术、保险产品创新能力强、服务模式创新先锋。

十、保险经纪人很累吗？

各行各业都有不容易，，干什么都累

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